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介護保険の自己負担はいくら？仕組みと費用の目安
「介護保険って、結局いくらかかるんですか」。ご相談の中で、とてもよくいただくご質問です。介護保険はいくつもの仕組みが重なっているため、パンフレットや市のホームページを読んでも、ご自分の家族の場合にどうなるのかが見えにくいものです。
この記事では、老人ホームへの入居を考え始めたご家族に向けて、介護保険の基本的な仕組みと、自己負担の目安を順を追ってご説明します。細かな制度をすべて覚える必要はありません。「ここを押さえておけば大丈夫」という点に絞ってお伝えします。
介護保険は、介護サービスを支える公的な保険です
介護保険は、介護が必要になった方が、少ない負担で介護サービスを利用できるようにする公的な保険です。40歳以上の方が保険料を納めています。65歳以上の方は原因を問わず、40〜64歳の方は加齢に伴う特定の病気（特定疾病）が原因の場合に利用できます。
サービスを使うには、まず市区町村に申請して「要介護認定」を受けます。介護が必要な度合いに応じて、軽い順に要支援1・2、要介護1〜5の7段階に分かれ、この段階によって使えるサービスの量が決まります。千葉市での申請の流れは、別の記事で詳しくご紹介する予定です。
自己負担は原則1割、所得によって2割・3割です
介護サービスを使ったときにご本人が支払うのは、原則として費用の1割です。ただし、一定以上の所得がある方は2割、さらに所得が多い方は3割になります。なお、2割負担となる方の範囲を広げる見直しが国で議論されており、今後変わる可能性があります。
ご本人が何割負担かは、要介護認定を受けた方に市区町村から届く「介護保険負担割合証」に書かれています。毎年夏ごろに新しいものが届きますので、施設探しを始めたら、介護保険の被保険者証と一緒に確認しておくと安心です。面談の際にお手元にあれば、費用のお話もより具体的にできます。
住宅型・サ高住は「使った分だけ」支払います
住宅型有料老人ホームやサービス付き高齢者向け住宅（サ高住）では、ご自宅で暮らすときと同じように、訪問介護やデイサービスなどを必要な分だけ契約して使います。実際には、建物に併設された介護事業所のサービスを利用される方が多いです。施設の種類ごとの違いは、こちらの記事でご紹介しています。
このとき、介護保険で使えるサービスの量には、要介護度ごとに1か月の上限（区分支給限度基準額）があります。上限いっぱいまで使った場合の自己負担は、1割負担の方で、要介護1なら月約1万7千円、要介護3なら月約2万7千円、要介護5なら月約3万6千円が目安です。2割負担の方はおよそ2倍、3割負担の方はおよそ3倍になります。
なお、サービスの料金は地域によって少し異なり、千葉市のような都市部では上記より少し高くなることがあります。また、上限を超えて使った分は、介護保険が使えず全額自己負担になる点にご注意ください。
介護付き・グループホームは毎月ほぼ定額です
介護付き有料老人ホームやグループホームでは、施設のスタッフが介護を行い、介護保険の自己負担は要介護度に応じたほぼ定額になります。1割負担の場合の基本の目安は、介護付き有料老人ホームで月約1万6千円〜2万5千円程度、グループホームで月約2万3千円〜2万6千円程度です。
これに、夜間の看護体制や医療機関との連携など、施設の体制に応じた「加算」が上乗せされるため、実際の金額は施設によって前後します。介護が増えても毎月の額が大きく変わりにくいのは、家計の見通しを立てやすい点といえます。
家賃や食費は介護保険の対象外です
ご相談の中で「介護保険があるから、費用はそれほどかからないと思っていた」というお声をいただくことがあります。ただ、老人ホームの月々の費用のうち、介護保険が使えるのは介護サービスの部分だけです。家賃（居住費）、管理費、食費、おむつ代や日用品、医療機関の受診費用などは、介護保険とは別にかかります。
不動産の仕事を長く続けてきた私の目から見ると、老人ホームの月額費用は「家賃と管理費に、介護と食事が加わったもの」と考えると整理しやすいと感じます。見学の際は、月額費用のうち、どこまでが介護保険の自己負担で、どこからが住まいや生活の費用なのかを分けて確認されると、施設どうしも比べやすくなります。
負担が重くなりすぎない仕組みもあります
1か月の介護保険の自己負担が一定の上限を超えた場合、超えた分が後から払い戻される「高額介護サービス費」という制度があります。上限は世帯の所得によって異なり、住民税が課税されている一般的な所得の世帯では月44,400円です。住民税が非課税の世帯などには、さらに低い上限が設けられています。
対象になるのは介護保険の自己負担の部分だけで、家賃や食費は含まれません。千葉市では、対象となる方に申請書が郵送されますので、届いたら忘れずに手続きをしてください。分からない点は、各区の介護保険室や担当のケアマネジャー（介護サービスの計画を立てる専門職）に確認すると安心です。
費用の全体像から、一緒に整理します
介護保険の自己負担は、何割負担か、どの種類の施設か、どのくらいサービスを使うかによって変わります。実際の月額は、ご本人の要介護度と施設の体制が分かって、はじめて具体的に見えてくるものです。
介護のいっぽでは、千葉市の介護付き有料老人ホーム、住宅型有料老人ホーム、サ高住、グループホームのご紹介を無料で行っています。ご本人の状態やご予算をお伺いしたうえで、費用の内訳も含めて施設をご提案し、見学にも同行いたします。「まずは費用の全体像を知りたい」という段階でも、どうぞお気軽にご相談ください。
ご相談は、お問い合わせフォームから無料で承っております。お急ぎの方はお電話でも承ります。
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